五阶合规工作法与审查标准
合规不是一次性的咨询报告，而是一套透明、严密、可追溯的闭环工作法。澜途财富严格参照国际四大底稿标准与国际银行内部尽调程序，落实每一步事实核验。
“合规的价值在于还原事实全貌。只有经得起多法域监管和金融机构深度质询的底稿，才是真正可靠的保护伞。”
严密递进的五阶合规工作流程
从最初的需求澄清到长期的年度复核，每一个阶段均有标准化的工作底稿与阶段性交付物，确保沟通高效透明。
在签署标准保密协议后，通过 20-30 分钟结构化问卷梳理客户所涉法域、身份状态、历史资产分布及核心诉求，识别紧迫风险点。
对护照出入境记录、境外账户对账单、税务申报回执、公司章程及信托契约等原始资料进行交叉比对，核实真实事实状态与法律关系。
结合双边税收协定（DTA）、CRS 控制人穿透规则、CFC 受控外国企业法及银行 AML 标准，建立 2-3 个可行性方案并推演极端情境。
出具严谨的合规备忘录，明确各项申报的时间窗口、必要证据附件、税务测算表及跨机构协同交底清单。
针对新出台的税法修订、国际反避税规则更新及家庭成员身份/资产变动，提供年度定期复核，防止合规脱节。
“合规不是一张表格的勾选，而是一套经得起多方监管穿透的完整事实链条。”
三大阶段 · 六步闭环流程
第一阶段：全景事实梳理与底稿穿透
Step 1 历史事实全景还原： 梳理两地居留天数、实际住所、境内外关联账户。
Step 2 资金流水穿透溯源： 构建完整合规资金链条与完税凭据底册。
第二阶段：多法域合规风险诊断
Step 3 多法域税收规则比对： 评估中/港/英/新多法域申报义务与抵免路径。
Step 4 银行审查与风险敞口量化： 识别消极实体穿透与 AML/CRS 审查潜在卡点。
第三阶段：落地实施与辅导答辩
Step 5 方案调整与申报落地： 出具清晰调整指引与结构优化方案。
Step 6 机构问询答辩辅导： 全程辅导应对银行 KYC 问询与税务自查函。
核心交付成果清单
跨境事实全景图谱
全法域资产、居民身份与持股架构可视化脉络。
多法域税负测算表
境外所得、分红及资产转让税负精准比对。
资金来源合规说明
银行私行级 Source of Wealth 穿透底稿。
机构问询答辩底册
合规部深度 Background Check 应对预案。
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